Moneta Money Bank
Shutterstock.com
MONETA: Banka, která umí růst i rozdávat. 34 miliard akcionářům a digitální revoluce
Od vstupu na pražskou burzu v roce 2016 dokázala MONETA Money Bank vygenerovat téměř 39 miliard korun čistého zisku. Víc než 34 miliard z této částky putovalo zpět akcionářům.
šéfredaktor
Když MONETA v roce 2016 vstoupila na burzu, málokdo čekal, že se z ní stane jeden z nejštědřejších hráčů na pražské scéně. Za necelou dekádu rozdělila akcionářům 34 miliard korun – to je 88 % svého kumulativního čistého zisku. „Naším cílem bylo vždy doručovat hodnotu. A 251% celkový výnos pro akcionáře mluví za vše,“ řekl novinářům s hrdostí Tomáš Spurný, CEO banky.
Čísla jsou impozantní: průměrné roční zhodnocení 16 %, návratnost hmotného kapitálu 16,8 %. Za úspěchem stojí precizní řízení rizik (náklady na riziko klesaly o 11,5 % ročně) a schopnost tlačit na růst výnosů. Zatímco úrokové výnosy rostly o 0,9 % ročně, poplatky a provize – poháněné prodejem fondů a pojištění – přidávaly 5,7 % ročně. „Čtyřnásobný nárůst provizí ukazuje, že klienti chtějí víc než jen účet. Chtějí řešení,“ dodává Spurný.
Digitální revoluce: 74 % úvěrů přes aplikaci
Zatímco tradiční banky bojují s náklady, MONETA vsadila na technologický skok. Její mobilní aplikace Smart Banka a Internet Banka dnes používá 1,5 milionu klientů – 94 % celkové základny. Digitální kanály loni zajistily 74 % spotřebitelských úvěrů, 58 % úvěrů pro živnostníky a dokonce 31 % hypoték. „Online otevřete i spořicí účet během tří minut. To je nová norma,“ komentuje Spurný.
Investice do IT nejsou levné: náklady na odpisy hmotného majetku rostly o 18,7 % ročně. Banka ale šetří jinde – správní náklady klesaly o 4,5 % ročně. A výsledek? Bilanční suma 495 miliard korun (+16,2 % ročně), depozita 430 miliard (+17,8 % ročně) a likvidita 357 % (trojnásobek regulatorního minima).
Od poboček k poradenství: Nová éra bankovnictví
MONETA postupně mění DNA. Místo generického prodeje nabízí specializované poradenství, pobočky redukuje, ale zato buduje síť 2 000 sdílených bankomatů. Retailové hypotéky rostly o 31 % ročně, úvěry pro živnostníky dokonce o 33 %. „Víme, že malé firmy jsou páteří ekonomiky. A umíme jim půjčovat rychleji než konkurence,“ chlubí se šéf banky.
Klíčové však zůstává důvěra akcionářů. I při vyplácení 88 % zisku má MONETA kapitálovou rezervu 32 miliard – víc, než požadují regulátoři. „Růst a zodpovědnost musí jít ruku v ruce. A my to dokazujeme už devět let,“ uzavírá Spurný.
